За что вам заблокируют банковский перевод с 1 сентября 2026 года

С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит возможность напрямую отслеживать финансовые операции граждан через Национальную систему платежных карт и Систему быстрых платежей. Изменения затронут переводы через СБП, карты «Мир» и единый QR-код. Юристы сервиса «Юрик.ру» рассказали, что именно изменится с 1 сентября, в каких случаях банк может остановить перевод и что делать, если операция была заблокирована.

Что изменится с 1 сентября 2026 года

Изменения связаны с поправками в Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Главное нововведение касается доступа Росфинмониторинга к информации о финансовых операциях граждан. Ранее ведомство запрашивало такие сведения непосредственно у банков. После вступления поправок в силу Росфинмониторинг сможет получать данные напрямую через Национальную систему платежных карт и Систему быстрых платежей.

Таким образом, ведомство сможет оперативнее отслеживать платежи и переводы граждан без предварительного взаимодействия с банками.

«Фактически все банковские операции граждан окажутся в поле внимания государственных органов. При этом изменения направлены прежде всего на повышение защищенности от мошеннических схем и выявление сомнительных операций. В необходимых случаях это позволит оперативно блокировать подозрительные переводы», - поясняет юрист с нашего сервиса «Юрик.ру» Евгения Полянская.

По ее словам, закон в первую очередь направлен на повышение прозрачности финансовых операций.

При этом для обычного клиента банка сам факт вступления изменений в силу не означает автоматических проблем с переводами.

«Если граждане не осуществляют незаконную деятельность, данные изменения никак не повлияют на их обычные денежные переводы», - уверена госпожа Полянская.

Какие переводы банк может посчитать подозрительными

Отдельно стоит учитывать, что банки и сейчас используют установленные критерии для выявления операций с признаками мошенничества.

С января 2026 года Центробанк расширил список признаков таких операций. В частности, перевод может быть временно приостановлен, если:

• реквизиты получателя находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях;
• перевод осуществляется с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками;
• информация о получателе есть в собственной базе банка о подозрительных переводах;
• операция нетипична для клиента по сумме, периодичности или времени совершения;
• в отношении получателя возбуждено уголовное дело по факту мошенничества;
• есть информация от сторонних организаций о возможном мошенничестве;
• за 48 часов до перевода был изменен номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах;
• на устройстве клиента обнаружены признаки возможного мошенничества, например вредоносное программное обеспечение;
• перевод совершается человеку, с которым клиент не имел финансовых отношений последние полгода, при определенных обстоятельствах;
• сведения о получателе содержатся в государственной информационной системе противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий.

То есть банк оценивает не только сам перевод, но и контекст операции: кто отправляет деньги, кому, с какого устройства, как часто и на какую сумму.

Почему обычный перевод тоже может вызвать вопросы

Подозрительной для банка может оказаться операция, которая для самого клиента выглядит совершенно обычной.

Например, человек переводит крупную сумму родственнику, знакомому или продавцу, но до этого подобных операций с получателем не совершал. Дополнительные вопросы могут возникнуть, если одновременно менялся номер телефона, использовалось новое устройство или операция существенно отличается от привычного поведения клиента.

Поэтому при крупных переводах лучше сохранять документы, которые позволяют объяснить происхождение денег и цель платежа.

Это могут быть договоры, чеки, расписки, справки о доходах и другие документы, подтверждающие законность операции.

Что делать, если банк заблокировал перевод или карту

Здесь важно различать несколько ситуаций.

По закону №161-ФЗ «О Национальной платежной системе» банк может ограничить использование карты или онлайн-банка, если реквизиты клиента попали в базу данных Банка России о случаях мошенничества.

При этом деньги не исчезают со счета. Их можно снять или провести операцию непосредственно в отделении банка. Если карта не заблокирована полностью, действует лимит на онлайн-переводы физическим лицам - не более 100 тыс. рублей в месяц. Ограничение не распространяется на оплату товаров и услуг.

Другая ситуация предусмотрена законом №115-ФЗ. Если банк подозревает, что операция связана с легализацией доходов, он может отказать в проведении конкретного платежа или заблокировать счет. В этом случае кредитная организация вправе запросить документы, подтверждающие законность происхождения денег.

Поэтому первое, что стоит сделать при блокировке, - выяснить у банка точную причину ограничения и правовое основание, на котором оно введено.

Если банк запрашивает документы, их необходимо предоставить. В зависимости от ситуации могут потребоваться договоры купли-продажи или оказания услуг, чеки и квитанции, справки о доходах, а также письменные объяснения относительно назначения перевода.

Если банк не пересматривает решение после предоставления документов, его можно обжаловать.

Как снизить риск блокировки

Полностью исключить вероятность блокировки невозможно, но можно сделать финансовые операции более понятными для банка.

В частности, стоит:

Не использовать личную карту для бизнеса. Для коммерческой деятельности лучше оформить самозанятость или ИП и использовать отдельный счет.

Хранить документы по крупным операциям. Договоры, чеки, расписки и справки о доходах помогут подтвердить происхождение денег.

Указывать назначение платежа. Например, можно написать: «возврат долга», «подарок», «оплата услуг по договору».

Не передавать карту и доступ к онлайн-банку другим людям. Также не стоит самостоятельно возвращать незнакомцу «ошибочный» перевод - в такой ситуации безопаснее сначала связаться с банком.

При этом назначение платежа само по себе не гарантирует, что операция пройдет без вопросов. Банк оценивает совокупность обстоятельств.

Что важно знать о новых правилах

Главное изменение с 1 сентября 2026 года - не появление нового запрета на обычные переводы, а изменение порядка получения информации о финансовых операциях.

Росфинмониторинг сможет напрямую взаимодействовать с НСПК и СБП и оперативнее отслеживать платежи граждан.

При этом, как отмечает Евгения Полянская, смысл изменений заключается прежде всего в повышении прозрачности финансовых операций, защите от мошенничества и выявлении сомнительных платежей.

Что делать, если банк все-таки ограничил операции

Если перевод или карта заблокированы, не стоит пытаться обходить ограничение множеством новых платежей или переводить деньги через счета других людей.

Сначала нужно выяснить:

1. что именно заблокировано - конкретный перевод, карта, онлайн-банк или счет;
2. по какому закону введено ограничение - 161-ФЗ или 115-ФЗ;
3. какие документы банк требует предоставить;
4. куда и в какой форме их необходимо направить.

Если банк не снимает ограничения после предоставления документов, решение можно обжаловать. Для этого важно заранее собрать доказательства законности операций и правильно изложить обстоятельства дела.

В сложной ситуации имеет смысл обратиться за юридической помощью: особенно если банк отказывается объяснять причины блокировки, не принимает документы или продолжает ограничивать распоряжение деньгами после предоставления подтверждений. Найти юриста в вашем городе и записаться к нему на прием можно в нашем каталоге юристов. Там только проверенные специалисты с профильным образованием.