Счет смогут заблокировать из-за частичного совпадения данных с экстремистом
Содержание
Росфинмониторинг хочет ввести новое основание для приостановки операций по банковским счетам. Для блокировки будет достаточно частичного совпадения данных клиента с информацией о человеке, чье имущество подлежит замораживанию из-за экстремистской или террористической деятельности. Проект опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Сейчас финансовые организации блокируют счета при полном совпадении с перечнем. По данным ведомства, на практике злоумышленники намеренно допускают расхождения в своих данных - и банки не могут оперативно среагировать. Поправки должны эту лазейку закрыть.
Как это будет работать
Механика в законопроекте, который проходит обсуждение, описана так:
- банк выявляет совпадение и незамедлительно приостанавливает операции клиента на пять рабочих дней;
- о приостановке он обязан сообщить в Росфинмониторинг не позднее следующего рабочего дня;
- если в течение этих пяти дней ведомство не вынесет постановление о приостановлении операций на дополнительный срок, банк возобновляет обслуживание - при условии, что нет других решений, ограничивающих операции клиента.
То есть пять дней - это не срок проверки, а срок, за который Росфинмониторинг должен решить, продлевать ли блокировку. Если решит продлить, счет останется заблокированным дольше.
Новое правило вводится сразу для двух перечней: и для лиц, причастных к терроризму и экстремизму, и для перечня, связанного с распространением оружия массового уничтожения.
Цель поправок - не допустить нарушения режима целевых финансовых санкций и соблюсти международные антиотмывочные стандарты.
Главный вопрос - что считать совпадением
И вот здесь в проекте пробел, который определит все на практике: критерии частичного совпадения пока не установлены. Их Росфинмониторинг проработает позже.
От этих критериев зависит, насколько широко будет применяться норма. Если под частичным совпадением понимать, например, совпадение фамилии и имени, под приостановку операций рискует попасть любой тезка человека из перечня - без всякой связи с ним.
Пять рабочих дней - это почти календарная неделя без доступа к счету, и то в лучшем случае: как следует из текста проекта, срок может быть продлен постановлением Росфинмониторинга. Для человека, которому в этот момент нужно внести платеж по кредиту или получить зарплату, разница между «проверка ничего не подтвердила» и «проверка идет» вполне ощутимая.
Правда, в проекте есть и встречная норма: перечни предлагается дополнить механизмом корректировки сведений об организациях и физических лицах, которые в них включены. Насколько это поможет тем, кто попал под ограничения по ошибке, покажет уже практика применения.
Пока это проект, а не действующая норма. Но само направление понятное: контроль за операциями последовательно усиливается. С 1 сентября Росфинмониторинг уже получил возможность отслеживать операции граждан напрямую через Национальную систему платежных карт и Систему быстрых платежей, а Центробанк до этого расширил перечень признаков подозрительных операций.
Когда это заработает
Не завтра. По тексту проекта закон вступает в силу через 270 дней со дня официального опубликования - то есть примерно через девять месяцев после принятия.
Этот срок дан не случайно: за него Росфинмониторинг должен установить критерии частичного совпадения, а правительство и Центробанк - утвердить порядок информирования. Банкам, в свою очередь, предстоит настроить проверку под новые правила.
Что делать, если счет все-таки заблокировали
Правило здесь не меняется: первым делом нужно выяснить у банка точную причину ограничения и правовое основание, на котором оно введено. От этого зависит и порядок действий, и то, какие документы придется представить.
Если банк заблокировал счет и отказывается объяснять причины, найти юриста по спорам с банками в своем регионе можно в каталоге проверенных юристов сервиса «Юрик.ру».