Юристы снизили пени по кредиту в 3,4 раза: как мировое соглашение с банком помогло сэкономить 1,4 млн рублей
Снижение деловой активности, увеличение долговой нагрузки бизнеса приводят к росту числа кредитных споров. Банки стали активнее взыскивать задолженность через суд, а в качестве ответчиков нередко выступают не только компании-заемщики, но и поручители. Казалось бы - все конечно, ведь банки накидывают на долги огромные штрафы. Но правильная работа юристов может существенно повлиять на итоговую сумму взыскания и, например, снизить пени в разы, как это произошло недавно в Ленинском райсуде Костромы.
Согласно материалам дела, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованием о взыскании задолженности по договору об открытии местной компании кредитной линии с лимитом задолженности до 5 млн рублей.
К сожалению, заемщик не смог исполнять обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Но у банка были поручители, к которым он и пошел для взыскания долгов.
Первоначально сумма исковых требований составляла около 4,7 млн рублей. Однако в ходе рассмотрения дела банк уточнил иск и увеличил размер претензий до 6,98 млн рублей.
В эту сумму вошли основной долг в размере 4,19 млн рублей, проценты и штрафные санкции. Только пени по просроченному основному долгу составили 1,86 млн рублей. Еще более 146 тыс. рублей банк требовал взыскать в виде пеней по просроченным процентам.
Кроме того, кредитная организация просила суд сохранить начисление процентов по ставке 28,5 процента годовых и неустойки в размере 0,2 процента за каждый день просрочки вплоть до момента полного исполнения обязательств.
Но благодаря юристам ответчиков, с банком удалось договориться. Именно штрафные санкции стали ключевым предметом переговоров.
Сторонам удалось достичь мирового соглашения по условиям которого общая сумма обязательств была зафиксирована на уровне 5,69 млн рублей. По сравнению с уточненными требованиями банка сумма взыскания сократилась на 1,28 млн рублей или почти на 18,3%.
Наиболее заметное снижение произошло по штрафным санкциям. Если первоначально банк требовал взыскать почти 2,01 млн рублей пеней, то в рамках мирового соглашения стороны договорились о выплате лишь 590 тыс. рублей. Экономия составила 70,4%.
Таким образом, размер пеней был уменьшен более чем на 1,42 млн рублей. Фактически штрафные санкции удалось сократить примерно в 3,4 раза.
При этом стороны также договорились, что при своевременном исполнении условий мирового соглашения дальнейшие штрафные санкции начисляться не будут. Это позволило зафиксировать итоговую сумму обязательств и исключить риск дальнейшего увеличения долга, который точно был бы, если бы дело решалось без заключения мирового соглашения.
Как видно, в кредитных конфликтах ключевое значение зачастую имеет не сам факт наличия задолженности, а размер дополнительных начислений. Если основной долг и проценты по кредиту обычно имеют документальное подтверждение, то штрафные санкции нередко становятся предметом переговоров и позволяют существенно снизить финансовую нагрузку на должника.